신불자 대출 가능한 방법 4가지 - 직장인, 무직자

이번시간에는 신불자 대출, 즉 신용불량자 대출 가능한 방법 3가지에 대해서 알아보겠습니다. 신용불량자가 되면 대출받기가 힘들기는 하지만 불가능한 것은 아닙니다. 직장인이든 무직자든 모두 가능한 방법이니 아래 글을 읽으시고 참고 바랍니다.

신용불량자 기준

신용불량자는 신용이 불량한 사람, 즉 금융기관에서 공공정보에 다음과 같은 내용이 포함된 사람을 신용불량자라고 합니다.

• 30만 원 이상 채무를 90일 이상 연체한 경우
• 신용카드 결제대금이나 카드론 등에 대하여 5만 원 이상 금액을 3개월 이상 연체한 경우
• 가계수표, 당좌수표, 약속어음에 대하여 부도를 낸 경우
• 국세 혹은 지방세에 대하여 500만 원이상 금액을 1년 이상 체납한 경우
• 동일한 금액의 국세 혹은 지방세에 대한 체납 횟수가 연 3회 이상인 경우
• 채무로 인해 개인회생 또는 파산 절차를 진행 중인 경우

신불자 대출 가능한 방법

① 담보대출

신용불량자가 개인 신용평점에 대한 문제가 있기 때문에 신용점수와 관계가 없는 대출 상품을 찾으면 됩니다. 바로 담보대출입니다. 담보대출에는 자동차 담보대출, 보험계약대출, 아파트 후순위 담보대출 이렇게 3가지가 있습니다.

1) 자동차 담보대출

자동차 담보대출은 본인 소유의 차량을 3개월 이상 소유하고 있으면 자격이 됩니다. 차량은 출고 이후 10년 ~ 15년 이내 차량만 가능하니 참고 바라며 자동차 담보대출 취급기관은 아래와 같습니다.

• 하나캐피탈 원큐자동차담보대출 대부
• 현대캐피탈 중고차 담보대출
• 신한카드 자동차 담보대출
• 페퍼저축은행 오토담보 스탠다드론
• 자동차담보대출 오케이앤캐시
• 무입고 자동차담보대출 예스카
• KB캐피탈
• OK 저축은행 오토플러스 OK론
• 마이오토론

대출한도와 대출금리, 대출기간은 기관별로 상이하니 참고 바랍니다.

 

2) 보험계약대출

신불자 대출 중 담보대출 두 번째는 바로 보험계약대출입니다. 본인의 보험금을 담보로 대출을 이용하는 방법이며 보험에 대한 보장은 그대로 유지한 상태로 해지 환급금의 한도 내에서 대출이 가능합니다. 보통 한도의 경우 해지 환급금의 50% 정도이며 대출금리도 평균 5% 내외로 낮습니다. 대출 기간은 본인의 보험계약 만기까지라서 길다는 것이 장점입니다.

3) 아파트 후순위 담보대출

본인 소유이 아파트가 있는 경우에 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 신불자의 경우에는 이미 아파트가 넘어갔거나 아파트가 없는 경우가 있기 때문에 이용할 일이 없을 수도 있습니다. 특히 아파트 후순위 담보대출은 대부업을 통해 진행되기 때문에 대출금리가 18~20%로 높기 때문에 정말 급한 경우가 아니면 아래에 설명하는 다른 신불자 대출 상품을 이용하시길 추천드립니다.

 

② 채무조정 성실상환자 대출

이 대출상품은 채무조정을 받은 후 6개월 이상 대출금을 성실히 상환하고 있고 최근 3년 이내 상환을 완료한 채무조정 성실상환자 상품입니다.

채무조정을 시작하고 최소 4회 차(4개월)부터 대출이 가능하며 회차가 늘어날수록 대출한도가 늘어나며 금리 역시 저금리이기 때문에 자격만 되신다면 추천드립니다.

• 대출한도 : 최대 1,500만 원 이내
• 대출금리 : 연 4.0% 이내
• 대출기간 : 최대 5년 이내
• 대출자격 : 신용회복위원회 또는 다른 채무조정기관으로부터 채무 조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있는 사람 또는 최근 3년 이내 상환을 완료한 사람

③ 신용회복위원회 비대면 간편 대출

신용불량자나 연체자를 대상으로 한 대출 상품입니다.

500만 원 이내로 비교적 적은 금액이 필요한 경우 비대면으로 대출이 가능한 상품입니다.

• 대출한도 : 최대 500만 원(1회 신청 시 : 최대 300만 원, 2회 신청시 : 최대 500만 원)
• 대출금리 : 연 4.0% 이내
• 대출기간 : 최대 5년 이내
• 대출자격 : 신용회복이원회 채무조정을 받고 미납 없이 6개월 이상 성실상환한 사람, 최근 3년 이내 상환을 완료한 사람

④ 개인회생 성실상환자 대출

신용회복위원회에서 개인회생 성실상환자를 위한 대출 상품이 바로 개인회생 성실상환자 대출입니다. 법원에서 개인회생 변제계획을 받은 경우 자격이 주어지며 대출한도는 최대 700만 원입니다. 하지만 신불자의 경우에는 최대 100만 원입니다. 소액을 이용해야 한다면 한번 고려해 볼 만한 상품입니다.

• 대출한도 : 최대 100만 원
• 대출금리 : 연 3.8% 이내
• 대출기간 : 최대 5년 이내
• 대출자격 : 법원으로부터 개인회생 변제계획을 허락받고 18개월 이상 성실상환한 사람, 최근 3년 이내 상환을 완료한 사람